Ce mois-ci, nous allons nous concentrer sur une compétence essentielle pour maîtriser vos finances : créer un budget minimaliste. Pourquoi est-ce si important ? Parce qu’un budget bien géré est la base pour éviter les dépenses inutiles et accélérer votre progression vers l’indépendance financière.
Transition : Après avoir commencé à investir une somme fixe chaque mois lors du premier mois du challenge, il est maintenant temps de structurer vos finances pour maximiser vos économies et investir de manière plus efficace.

Vous pouvez consulter l’article du premier mois : Phase 1 : Lancer sa transformation

• Vos accomplissements : Vous avez investi régulièrement dans un actif financier, comme un ETF, posant ainsi les bases de la construction de votre patrimoine.
• Les bénéfices : Cette habitude vous a permis de commencer à épargner de manière proactive et de mieux comprendre l’importance d’investir tôt.
• Transition : Cependant, investir sans maîtriser vos dépenses peut freiner vos progrès. C’est pourquoi ce mois-ci est dédié à mettre en place une structure budgétaire efficace.

Mettre en place un budget minimaliste pour mieux contrôler vos finances et poser les bases d’une gestion financière efficace. L’objectif est de structurer vos dépenses, d’identifier les priorités et de préparer le terrain pour optimiser vos ressources.

• Identifier vos dépenses fixes et variables :

  • Dépenses fixes : Regroupez les charges récurrentes comme le loyer, les factures d’eau/électricité, les abonnements et les assurances. Ce sont les dépenses stables que vous ne pouvez pas éviter.
  • Dépenses variables : Notez toutes les dépenses qui fluctuent chaque mois, comme les courses, les sorties ou les achats ponctuels. L’objectif est de comprendre vos habitudes sans jugement pour le moment.

• Repérer et organiser les dépenses superflues :

  • Passez en revue vos relevés bancaires pour détecter les abonnements ou achats peu utilisés.
  • Organisez ces dépenses en catégories afin de visualiser où se trouvent les potentielles « fuites » financières, sans les éliminer pour l’instant. Cela servira à la prise de conscience.

• Appliquer un logigramme de décision pour prioriser vos achats :
  Avant tout achat non essentiel, utilisez ce processus simple pour évaluer son utilité :

Pour réussir à structurer vos finances ce mois-ci, voici des stratégies pratiques et adaptées à votre situation :

Pour comprendre où va votre argent, commencez par analyser vos finances du mois précédent. Voici comment procéder :

1. Listez toutes vos dépenses du mois précédent :
   Prenez vos relevés bancaires ou utilisez une application pour centraliser vos transactions.
2. Classez-les en deux catégories principales :
   • Dépenses fixes : loyer, factures, abonnements.
   • Dépenses variables : achats, loisirs, sorties, courses.
3. Identifiez les postes où vous pouvez économiser sans effort immédiat :
   • Exemple : des abonnements inutilisés ou rarement utilisés.
   • Notez ces catégories pour vous y attaquer au mois prochain.

Lorsqu’une envie d’achat non essentiel vous traverse l’esprit, appliquez cette règle simple :

• Notez l’objet ou le service que vous voulez acheter.
• Attendez 30 jours avant de décider.
  Souvent, vous constaterez que ce qui semblait important au départ perd de son attrait avec le temps. Cela vous aide à éviter les décisions impulsives.

Astuce : Vous pouvez utiliser une note ou une application pour suivre vos envies d’achat et revoir cette liste après un mois.

Pour faciliter le suivi de vos finances, utilisez une application qui catégorise automatiquement vos transactions. Ces outils sont simples, intuitifs, et vous aident à visualiser vos habitudes.

Voici quelques recommandations :

• Bankin’ : Un excellent outil gratuit pour suivre vos dépenses, avec des alertes pour rester dans votre budget.
• Linxo : Idéal pour planifier et visualiser vos entrées et sorties d’argent.
• YNAB (You Need A Budget) : Parfait pour apprendre à allouer chaque euro à un objectif précis

Le mois dernier, nous avons commencé une bonne habitude : investir. Cela revient à épargner régulièrement, mais de manière plus stratégique et intelligente. Ce mois-ci, nous voulons aller encore plus loin en posant les bases d’une gestion financière saine avec un objectif simple : adopter un budget minimaliste. Pourquoi ? Parce que les premiers mois d’un projet ou d’une entreprise sont souvent les plus difficiles financièrement. Mettre en place un budget minimaliste dès le début permet de développer les bonnes habitudes, de se concentrer sur l’essentiel, et d’économiser efficacement pour affronter des périodes plus complexes à venir.

Dans ma propre expérience, j’ai réalisé à quel point certaines dépenses pouvaient peser lourdement sur mon budget sans m’apporter une réelle satisfaction. Par exemple, les plaisirs impulsifs comme les sorties au fast-food avec ma famille pouvaient représenter 40 à 50 € par repas, soit une dépense de 120 à 150 € par mois. Cela peut paraître anodin, mais en prenant du recul, j’ai compris que ces dépenses pouvaient être mieux gérées. Aujourd’hui, j’ai trouvé une alternative plus économique et tout aussi plaisante : les « plats minute » comme des barquettes de nems, du riz cantonais ou des flammekueches. Ces repas rapides plaisent à mes enfants, sont beaucoup moins chers et m’aident à respecter mon budget minimaliste.

Je me suis également aperçu que je n’avais pas beaucoup de marge dans mon budget, ce qui rendait la gestion difficile. Idéalement, j’aimerais atteindre la répartition 50/30/20 :

• 50 % pour les besoins essentiels,
• 30 % pour les loisirs,
• 20 % pour l’épargne et les investissements.

Pour y arriver, il est indispensable d’identifier clairement ses dépenses et de commencer à les noter dès maintenant. Cette étape est cruciale, car le mois prochain, nous utiliserons ces informations pour réduire les dépenses inutiles et dégager une meilleure marge financière.

Je souhaite vous partager une lecture qui m’a beaucoup marqué : L’Effet Cumulé de Darren Hardy. Ce n’est pas un livre sur la finance, mais le principe qu’il enseigne s’applique parfaitement : chaque petit geste mis bout à bout peut aboutir à une transformation majeure. Réduire les fast-foods, revoir vos assurances, faire attention aux petites dépenses… Tout cela peut représenter une économie annuelle de 1 000 € ou plus ! Ce sont ces petites actions qui, accumulées, font la grande différence.

Vous n’avez pas besoin d’outils complexes pour commencer. Que vous utilisiez un tableau Excel, une application, ou un simple cahier, l’important est de vous lancer. Adopter un budget minimaliste, c’est choisir la simplicité, éliminer le superflu, et poser des bases solides pour votre indépendance financière. Prenez le temps ce mois-ci d’observer vos habitudes, de noter vos dépenses, et de vous préparer pour la prochaine étape : réduire vos dépenses inutiles et optimiser vos finances.